2001年，中国人民银行组织部分省及有关商业银行，就金融机构对中小企业的贷款支持情况，进行了两次专题调查。

调查结果表明，尽管金融企业对中小企业贷款的比例已经达到了50%，但是，情况仍然不容乐观。中小企业中仍然存在着很大的融资难度。

分析其主要原因是，部分中小企业机制效益相对低下、资信度普遍不高。虽然我国2000年度工业企业的效益有所改善，但是，主要是经营垄断性资源的国有大型企业情况发生了好转，广大中小企业的经营状况并没有得到根本改善。

部分中小企业财务管理水平不规范。财务报告制度落后、信息不透明、会计报表和经营业绩缺乏审计部门的审计确认，在这样的情况下，银行怎么敢对它们放贷呢？

与此同时，社会中介服务机构不健全，也导致了中小企业的担保难、抵押难。

企业要办理一笔财产抵押，需要办理财产评估、登记、保险、公证等复杂的手续，涉及许多职能部门，并且要提供多种相关资料。对于习惯进行灵活经营的中小企业而言，无疑会带来太大的制约。而且，抵押登记和评估费用高、随意性大，银行对企业的贷款抵押率较低，企业通过抵押实际得到的贷款数额相对较小。

中小企业贷款难的原因多种多样，但是根本原因是，银行和一般的投资者在观念上存在着误区，多多少少对中小企业抱着怀疑的态度。当然，中小企业本身也存在着一个观念更新的问题。单打独斗，许多企业都生产着同一种产品搞恶性竞争，势必就吸引不了银行的兴趣。

终于，有人从中看到了机会。

“这是一个不缺项目、不缺资金，但信用严重匮乏的社会。”说这话的是中科智担保服务股份有限公司，它一针见血地揭示了这样一个广泛认同的事实，那就是，我国现有的信用体系功能严重不足，许多中小企业因为无法贷款而被“饿昏”在马路旁边，无力前行。

中科智担保服务公司是深圳市第一家民营担保公司，由于号称“用5000万元搏3000亿元”，而一时名震江湖。

1999年6月，一份名为“中科智担保服务股份有限公司”的申报材料，摆到了中国人民银行的案头，而这是中科智经过一年的筹备与调研以后才提交上去的。

然后是长达半年的审批历程。

先是中国人民银行说，中科智不是金融机构，皮球被踢给了经贸委；经贸委又一脚踢给了财政部；后来又到了广东省、深圳市政府……折腾了将近半年，最后连他们自己都要打退堂鼓的时候，1999年12月末，深圳市经济发展局终于下来了批文。批文中的经营范围，让筹办人员感到“真是过瘾”——从事担保业务。

批文是下来了，但是，习惯了政府信用的银行部门，要接受中科智这个背景与资历，显得并不是很容易。

银行们都有一套又一套的信用评级标准，这个说你经验不足、规模不够，那个说你5000万资本金太小。最后，还是具有民营经济成分在内的民生银行深圳分行，出于“理解万岁”才首先发了慈悲：中科智拿下了为深圳达特电子担保贷款的第一单，授信额度500万元。达特用这笔钱打出了“一指蝉”品牌，杀进了掌上电脑，并且从中狠赚了一笔。

在事实胜于雄辩面前，各家银行开始纷纷接受中科智了。

“这绝对是一个卖方市场的行业，光深圳市一年的贷款就是3000亿，”谈及行业前景，公司总经理龚东升显得无比兴奋。中科智目前只有28名员工，5000万元注册资金。而他面对的是3000亿的大市场，其中的担保利润可想而知。

很快，2001年上半年，中科智的业务就已经开发到了个人信用以及企业信用在内的诸多领域：包括企业融资担保、房产按揭贷款担保、房地产交易担保、经济合同履约担保、工程项目履约担保、个人消费贷款担保等等。

作为完全商业化运行的担保公司，中科智充分相信和发挥自己在机制上的灵活性。为了树立在企业心目中的形象，中科智的原则是业务没做成，不先拿一分钱，这是目前政府背景的担保公司所难以比及的。

中科智的异军突起，自然引起了商家们的关注：广发控股要将旗下身家5000万的深圳分公司全部作价入股加入进来，深深房也要来参股。二者都是家大业大的国字号背景，令人吃惊的是，迫切需要扩充身家的中科智，却并没有张开双臂拥抱这些盛情厚意，相反，中科智接受了同样民营身家的聚友网络的“求爱”，同意对方用1000万的现金入股。

中科智的解释是，他们担心被国有成分所控制。

“中科智”们的出现，预示着中小企业的融资难度将有希望大大减轻。在目前这样一个缺少信用的环境中，企业要获得融资和担保，不妨就在信用上加以弥补。