基金投资的最大优势是集合理财、分散风险，所以重点要放在不同产品的合理配置上。可以结合自己的风险偏好和投资目标，在高风险高收益、风险适中、低风险这样三种基金产品之间，选择两三家基金公司旗下的三五只产品科学组合。

基金投资要弄清的几个概念

基金投资是继股票投资之后的又一大众投资渠道，但许多投资者可能还对基金投资这种方式比较陌生。

这里首先搞清楚有关基金及基金投资的几个概念，这主要包括：

基金的概念

这里所说的基金，全称是证券投资基金，实际上是指一些专家利用基金管理公司这个平台来发行基金份额，然后把投资者的资金集中起来，委托基金托管人（具有资格的银行）托管，基金管理公司在这其中从事股票、债券等金融工具投资，与基金投资者共担风险、共享收益。容易看出，对于投资者来说，这实际上就相当于聘请专家帮你理财。

基金的设立

根据《证券投资基金运作管理办法》（2004年7月1日起施行），成立一家新的基金需要符合以下条件：基金募集期限从基金份额发售之日起不得超过3个月；在设立募集期内净销售额不低于2亿份、金额不少于2亿元人民币，基金份额持有人数不少于200人。在此基础上，基金管理人可以公告该基金成立，并且从成立之日起把投资者认购的基金份额正式转入他们开设的基金账户。

基金指数

基金指数的作用是反映基金市场的综合变动。由于我国有两家证券交易所，所以基金指数又分为上证基金指数、深市基金指数，它们分别是以现行证券投资基金来编制的。

上证基金指数的样本选择范围是在上海证券交易所上市的证券投资基金，代码为000011，实现行情库实时发布。深市基金指数编制是采用的加权综合指数法，权数就是各证券投资基金的总发行规模，以2000年6月30日为基日，基日指数为1000点。

基金账户

基金账户分为基金交易账户和基金ta账户。基金交易账户是指投资者在银行代销网点办理基金业务时设立的、专门在该银行进行基金交易的账户。基金ta账户是指投资者在基金管理公司开设的基金账号（英文traner agent，简称ta）。

这两种账户并不是同一概念，通常意义上所指的基金账户是指基金ta账户。同一个身份证号码只能对应一个基金ta账户，却可以在不同银行开设不同的基金交易账户。

基金组织

基金组织包括基金管理人、基金托管人、基金投资者，这三者之间的权利和义务关系、地位和责任是通过基金契约来规范的。

基金管理人在我国就是基金管理公司，一般是由证券公司、信托投资公司发起成立，具有独立法人地位。基金托管人是基金的管理机构，一般为商业银行，代表基金投资者行使权利。基金管理人与基金托管人之间通过签订基金托管协议，明确双方的责任、权利、义务关系。而基金投资者则可以亲自或委托代表参加基金持有人大会，讨论有关修改基金契约、终止基金、更换托管人、更换管理人、延长基金期限、变更基金类型等重大事项。

基金契约

基金契约实际上是基金管理人、基金托管人、基金投资者三者之间签订的约法三章，准确地说是“委托理财协议”。在这其中，基金管理人对基金财产具有经营管理权，否则它就无法开展正常运作了；基金托管人对基金财产具有保管权，否则就要赔偿损失；而基金投资者者对基金运营收益享有收益权，当然与此同时也要承担相应投资风险。

基金契约的主要内容包括：上述三者之间的权利和义务，基金的发行、购买、赎回、转让，基金的投资目标、范围、政策、限制，基金资产的估值方法，基金信息的披露，基金的费用、收益分配、税收、终止和清算。不用说，投资者购买了基金就意味着同意上述契约内容了。

场内交易和场外交易

所谓场内交易，就是投资者通过股票账户在证券市场买卖封闭式基金、etf或lof基金；所谓场外交易，就是通过银行系统买卖开放式基金。容易看出，这里的“场”是指证券市场。凡是通过证券市场系统申购基金，就是场内交易；通过银行系统申购基金，就是场外交易。

复制基金和基金复制

所谓复制基金也叫克隆基金，既包括通过金融衍生产品来复制目标基金的市场表现，也包括复制投资策略。前者的主要作用是，当法律限制投资者投资目标基金时，可以通过投资它的复制基金来规避政策限制。后者的主要作用是，当某只基金取得巨大成功后，该基金公司便会对它进行复制，以取得更大的投资回报率。

而基金复制则不同，它是用一只老基金的运作方式复制成立一只新基金。究其原因在于，这只老基金运作相当成功、规模也很大了，继续申购会摊薄原有投资者收益，而新加入的投资者又会因其净值过高而望而却步。在这种情况下，通过基金复制则能较好地解决这个矛盾。

外扣法和内扣法

所谓外扣法，是指在计算基金认购或申购金额时按照投资总额（认购金额）计算。这样，认购金额中就包括认购费用、净认购金额两个项目。而内扣法通常用于基金公司，并且从2007年开始我国基金公司已经统一改为采用外扣法计算了，这会更有利于维护投资者利益。

例如，如果某种新基金每份1元，费率是1%，采用内扣法计算1万元可以买到的基金份额是10000－10000×1%=9900（份），采用外扣法计算得到的结果是10000/（1+1%）=9900.9901（份）。同样是这1万元钱购买同一种基金，两种计算方法成本要相差0.9901元。

基金类别

基金管理有着不同类别，详见下述。

【一本书读懂投资学】

有关基金投资方面的概念非常多，但只有首先搞清楚这些基本概念才会做到心中有数、胸有成竹。当然这一切都是从证券投资基金角度出发的，与其他各种非证券投资基金、基金会的概念截然不同。

证券投资基金有哪几类

证券投资基金具有各种各样的类别，许多投资者对此莫衷一是。不用说，搞清楚基金都有哪些类别会有助于正确投资、减少风险。

证券投资基金的类别主要有以下几种：

1.开放式基金

开放式基金的发行总额不固定，基金单位数量随时可以增减，投资者可以根据基金的报价，在规定的营业场所申购或赎回基金单位。

2.封闭式基金

封闭式基金的发行总额是事先确定的，在封闭期内基金单位总数不变，但在基金上市后可以通过证券市场来转让、买卖基金单位。

3.契约型基金

契约型基金也叫单位信托基金，是投资者、管理人、托管人三方通过签订基金契约设立而发行的一种基金。它由基金管理人负责管理操作，没有基金章程，也不设公司董事会。

4.公司型基金

公司型基金是指该基金本身是一家股份有限公司，该公司通过发行股票或受益凭证来筹集资金，然后由公司委托投资顾问公司进行投资，所以也叫共同基金。

5.成长型基金

成长型基金着眼于基金资产的长期增值，为此采取的措施是把基金资产投资于信誉较好、具有长期发展前景和长期获利的一些股票上。这也是证券投资基金中最常见的一种类型。

6.收入型基金

收入型基金又可分为固定收入型基金、权益收入型基金两种，但着眼点都是投资能够带来现金收入、获取短期最大收入的有价证券。所以这种基金的资产成长潜力较小，但损失本金的风险也小。

7.平衡型基金

平衡型基金兼顾成长型基金和收入型基金之间的平衡，既追求短期收益也追求资产长期增值。所以在投资特点上，它比较注重把资金分散投资在股票和债券上，以确保前面两大目标的实现。

8.公募基金

公募基金是指受政府主管部门监管，然后向不特定投资者公开发行的证券投资基金。例如，上面提到的我国证券市场上的封闭式基金就属于这种类型。

9.私募基金

私募基金是与公募基金相对而言的，这里的“私募”是指没有经过公开宣传、只是向特定投资者私下发行的证券投资基金。

10.股票基金

股票基金是指这种基金在契约中规定其投资目标、投资范围主要是购买股票（但投资国债的比例不得少于20%），所以它的业绩受股市影响较大。封闭式基金和大部分开放式基金都属于这种类别。

11.债券基金

债券基金是指这种基金在契约中规定了它的投资目标、投资范围主要是用来购买债券。如果大部分资金用来投资债券，称之为债券型基金；如果全部资金都用来投资债券，则称之为纯债券基金。

12.指数基金

指数基金是指这种基金以指数成份股为投资对象，也就是说它的投资组合是某种指数所包含的全部股票或部分股票。所以，这种基金的投资业绩基本上会与这种股票指数大致相同。

13.保本基金

保本基金承诺在一定的投资期（3年或5年）内为投资者提供高于本金的投资回报率（如100%、120%或更高）。投资者持有这种基金，到期至少能获得不低于上述承诺的投资回报率。

14.交易所交易基金（etf）和上市型开放式基金（lof）

交易所交易基金是指可以在证券交易所交易的基金。这种开放式基金主要在二级市场上以竞价方式交易，一般不能现金申购和赎回。上市型开放式基金与之不同的是，投资者可以通过基金管理人或委托的销售机构申购、赎回，当然也可以通过交易所市场进行买卖。

15.货币市场基金

货币市场基金的主要投资方向是各种货币市场，如银行定期储蓄、商业本票、承兑汇票等。这些产品风险低、流通性高，随之而来的是货币市场基金具有风险低、流通性好、收益率低的特点。

16.伞型基金

伞型基金是基金发起人根据基金招募书设立的、多个项目之间可以按照一定规则进行转换的基金（这样就形成了一种“伞型”结构），这些基金称之为“子基金”或“成分基金”，并且相互构成伞型基金体系。

17.专向基金

专向基金的特点是，资金投向与某一特定行业或领域有关。由于投资范围小、针对性强，所以基金管理者会有更多的精力研究该领域，有助于大大降低管理成本和投资风险。

18.偿债基金

偿债基金是为了偿还未到期债务而设置的专项基金。这样，每年都可以从该基金发行公司的盈余中，按照固定金额或债券发行比例，提取一部分用于偿还债务，直至债务还清。

19.政府公债基金

政府公债基金的资金投向是由政府直接或间接担保的有价证券，如国库券、国库本票、政府债券、政府机构发行的债券等。容易看出，这一特点决定了该基金安全性高、收益相对稳定，但流动性不大。

【一本书读懂投资学】

不同类型的基金其安全性、流动性、收益率高低各不相同，投资者应当根据自己的投资风格和风险承受能力进行选择，明明白白地投资。如果不问是什么基金类型就乱买一通，无疑会增加投资风险。

基金投资的收益从哪里来

基金投资同样追求的是稳定而较高的投资收益率，为此必须了解基金投资的收益是从哪里来的，以便于追根溯源。

基金的投资收益叫基金收益，即基金资产在运作过程中超过自身价值的部分。从构成上看，它包括这样几部分：

一是红利

基金的红利收入是指通过股票投资在年中、年末分配时获得的收益，包括现金红利和红利再投资两种，由投资者自己选择。根据法律规定，投资者如果没有指定哪种分红方式，则默认为现金红利方式。

投资基金究竟能分到多少红利，当然是投资者关心的。但要注意的是，这种红利分配应当追求健康分红，具体表现为：在股市大盘上涨时该基金并不急于分红，而是希望能为投资者创造更多收益；当大盘下跌时，则急于把已经到手的收益分配给投资者，避免得而复失。这种做法能确保投资者获利，尤其适合于想落袋为安的谨慎型投资者。

如果选择现金红利，红利将在分红实施之日从基金托管账户划到投资者预留在银行的存款账户。例如你持有某基金10万份基金份额，它的分配方案是每份分红0.04元，那么届时你会得到4000元现金红利。

如果你不希望分配现金，而是希望用于直接再投资，这时候就可以选择红利再分配方式。这样，原来应该分配给你的4000元现金红利就要折算成相应基金单位转入你的账户中。假如该基金分红基准日的基金份额净值为1.25元，那么你将能得到4000/1.25=3200份基金份额，从而使得基金总数变成10.32万份。

红利再投资的好处之一是不需要收申购费。所以，如果你看好后市并且还希望追加投资，或者平时没时间去过多地研究投资，而是希望能把这项基金作为长期投资对象，这时候选择红利再投资就是一种比较好的选择。

二是股息

基金的股息收入是指优先股投资在年中、年末分配时获得的收益。

证券投资基金中有一部分标榜自己是“红利投资”，意思是说，这种基金投资的主要对象是稳定、现金分红丰厚的股票，它主要通过股利分红来获取收益，然后回报给投资者。

不要小看这种红利型基金，因为基金投资本来就是一种长期投资，所以这种长期业绩会令人刮目相看。例如在美国，如果1973年投资1万美元在标准·普尔500工业指数的分红股票中，30年后可以获得41.5万美元收益；而如果投资于非分红股票，同期收益只有9.6万美元。

在我国，分红股票具有比较高的现金收益特征和高成长性，从而导致红利型基金能够从这些股票上获得中长期稳定的收益增长，给投资者比较稳定的高回报率。不过要注意的是，红利型基金中的投资策略、收益回报率也是各不相同的。

三是债券利息

基金的债券利息收入是指投资于不同种类的债券而定期取得的利息收入，这些债券有国债、地方政府债券、企业债、金融债等。这项收入是货币市场基金收入的主要来源。

四是买卖证券价差

基金买卖证券价差收入是指在证券市场上买卖证券所得到的价差收益，简称价差收益，也叫资本利得。这里的证券主要是指股票和债券，相应地，买卖证券价差也包括股票买卖价差、债券买卖价差两部分。

价差收益的计算公式是：

价差收益=你所申购和赎回基金时的单位净值差价（如果是封闭式基金则用买卖差价）×赎回（卖出）基金的份额－赎回费用（封闭式基金用交易费）

例如你持有某基金10万份基金份额，申购该基金时它的单位净值是1.02元，现在的单位净值是1.25元，全部赎回该基金可得价差收益就是：（1.25－1.02）×100000－赎回费用=23000－赎回费用。根据规定，价差收益目前暂不征收所得税。

五是存款利息

基金的存款利息收入是指资金存在银行或中国登记结算公司获得的利息收入。由于开放式基金必须随时应付投资者赎回，所以必须有一部分现金存在银行。从数额看，存款利息收入只占基金收益的很小部分。

六是其他收入

基金的其他收入是指除了上述各项目外，其他的资产支持证券利息收入、买入返售金融资产收入、资产支持证券投资收益、衍生工具收益、公允价值变动收益，以及基金资产在运用过程中带来的成本费用节约额如交易佣金优惠、新股手续费返回、发行费结余等等。

另外，按照国家规定，基金收益应当扣除相关费用，这样得到的基金净收益才是你实际到手的部分。

一般来说，从投资收益率看，如果你能买到优质开放式基金，年收益率15%是完全可能的（美国开放式基金的年平均收益率是12%～15%），关键是要长期持有才能获得丰厚回报。

另外还有一点非常重要，那就是由于你购买的基金是由基金托管人负责运作的，所以非常有必要关注基金经理的变动情况。

一般来说，如果你得知原有基金经理离职，这时候先不要忙着赎回该基金，而是先观察一段时间再说。观察的重点是新基金经理的投资策略有没有发生改变（主要是看行动，而不是口头表态）、是否仍然符合你的投资目标？如果不是，再卖出也不迟。尤其是该基金如果是基金公司旗下的唯一品种，就要对新经理人格外注意了，因为这很可能表明该公司没有其他合适的人选来当经理；相反如果该基金公司规模很大、人才济济，那就另当别论了。

【一本书读懂投资学】

从概念上看，证券投资基金的收益是基金资产在运作过程中所产生的、超过本金部分的价值。基金收益主要来源于基金投资所得红利、股息、债券利息、买卖证券差价、银行存款利息以及其它收入。

基金投资的风险在哪里

基金投资的主要风险表现在以下几方面：

1.基金本身的运营风险

①投资风格箱。你可以根据基金在投资风格箱中的地位，大概了解其风险水平。总的来看，大盘价值型基金的风险程度较低、反之较高。

②行业集中度。如果基金集中投资于某一行业，当这个行业中的各板块大幅度下跌时，该基金的业绩表现会受到较大影响。

③持股分散度。如果基金集中投资于少数几只股票，投资风险就较高，其中主要是考察“基金10大重仓股占资产净值比例”指标。

④最差收益。通过了解该基金过去经营中的最差收益记录，判断自己能否承受这个程度的亏损？如果不能承受，那就赶快敬而远之。

⑤历史风险。用该基金过去的风险水平（波动幅度）来判断。

⑥晨星评级。这是晨星公司推出的基金评级，主要目的在于协助投资者比较简单地分析每只基金在同类基金中的过往业绩表现，星级越高说明这个基金原来的业绩越好，最高为五星。

2.开放式基金的申购和赎回时的未知价格风险

这是指开放式基金在申购、赎回时，所参考的基金单位资产净值是上一个基金开放日的数据；而从上一个基金开发日到申购、赎回当日的价格会发生什么变化，你是无法预知的。这样，在这中间就必然存在着一种价格风险。

3.开放式基金的投资风险

开放式基金的主要投资方向是股票和债券，不用说，股票和债券本身存在着极大的投资风险，势必会构成开放式基金的投资风险。

例如，影响股票的投资风险主要有上市公司的经营风险、证券市场的运作风险、经济周期的波动风险等，影响债券的投资风险主要有利率变动导致的债券投资收益风险、债券投资的信用风险等。

不过话说回来，由于各基金在股票、债券投资方面的目标和比重各不相同，这种投资风险也有各自的侧重点。一般来说，成长型基金在这方面的投资风险最大、收益型基金风险最小，平衡型基金居中。

4.市场风险

这是指基金市场和整个宏观经济市场可能会给基金投资回报率造成的风险，包括政策风险、经济周期风险、利率风险、上市公司经营风险、购买力风险等。

5.政策风险

政策风险主要是由于国家宏观经济政策发生改变，从而导致基金市场价格发生波动，继而给投资者造成的收益率风险。这些宏观经济政策有货币政策、财政政策、行业政策、地区发展政策等。

6.经济周期风险

经济运行是具有周期性波动规律的，这种周期性波动会导致各行各业、各种类型的上市公司，在经营、业绩方面相应地呈现出某种周期性变化，从而影响到该股票、该行业乃至整个股市发展走势。这种影响对基金投资业绩的影响很大，也会给投资者造成某种风险。

7.利率风险

利率风险是指市场利率的波动，会必然导致证券市场价格和收益率发生变动。无论该基金投资的是股票还是国债，都会因为利率变动影响融资成本，进而影响利润，从而影响到基金投资者的业绩回报。

8.上市公司经营风险

这是指上市公司在经营过程中存在着诸多复杂的影响因素，如管理能力、财务状况、市场发展前景、行业竞争、人员素质、发展时期等等。所有这些因素合力作用的结果，就必然会影响经营业绩，从而影响基金投资收益率。

9.购买力风险

这是指基金投资者得到的现金红利，会由于通货膨胀因素而导致实际购买力下降，低于名义货币购买力。

10.信息披露风险

这是指由于基金管理公司信息披露不够可能给你造成的投资风险。

根据规定，开放式基金的信息披露内容应当包括招募说明书（公开说明书）、定期报告、临时报告三大类。其中的定期报告内容包括每日公布的单位净值公告、季度投资组合公告、中期报告、年度报告四项。

上述信息披露，如果基金管理人无法及时编制、基金托管人不能及时复核，从而不能在规定时限内在中国证监会指定的信息披露报刊和网站上发布，就会给投资者造成信息不透明带来的风险。

11.基金面临清算的风险

基金公司一旦面临清算，不但会导致净值发生大幅度波动，而且会遇到基金暂停赎回的可怕局面。保本票据的本金担保义务无法正常履行，必然会使投资者担心投资本金安全。虽然我国的基金投资目前还没有遇到过这种问题，但在2009年爆发的全球金融危机中已经多次出现这种情形，这种新的投资风险有必要引起投资者注意。

另外就是，停牌后的股票如果要按照“行业指数法”重新估值，长期来看虽然可以有效反映基金资产的真实价值，但短期内必定会对重仓持有该停牌股的基金净值造成严重挫伤，导致基金价格迅速下跌。毫无疑问，这种重新估值是对停牌股票累积风险的一次集中释放，但估值政策的不确定性必然会延续到股票复牌的当天。

12.不可抗力因素造成的风险

例如当发生战争、自然灾害等不可抗力因素时，就必然会给投资者造成一定程度的损失。

【一本书读懂投资学】

基金投资的风险很多，投资者有必要仔细阅读基金招募说明书中的风险提示部分，有不理解的地方可以求助于客户经理，从而作出理性决策。不过话又说回来，基金风险和基金收益是相生相伴的。

基金投资的具体交易过程

投资者在购买基金之前，首先要认真阅读该基金的招募说明书、基金契约及开户程序、交易规则，主要是了解该基金的投资方向、投资策略、投资目标、基金管理人业绩、开户条件、具体交易规则，从而对该基金的收益水平、风险大小有一个总体估计，然后作出投资决定。

基金投资的具体交易过程有以下几步：

开设基金账户

投资者买卖基金首先要开设基金账户，其相关规定可以从基金销售文件中的账户开设条件、具体程序中看到，办理地点在基金直销网点。

如果投资者是个人，应该携带的资料是身份证（或军人证、护照）及其复印件，以及同一个人的银行存折或金融卡，然后填写“基金账户业务申请表”。如果原来已经开设了基金账户、只是没有在直销点开设交易账户，这时候应该带上原来开设的基金账户，并且指定一家商业银行开设“指定银行账户”，作为今后投资基金的唯一结算账户，用于基金赎回、基金分红、无效认购（申购）资金的退款结算等。

如果投资者是机构团体，应该携带的资料有企业营业执照正副本原件及加盖单位公章的复印件（如果是事业法人、社会团体或其他组织，应该提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件，以及加盖单位公章的复印件）；法人代表授权委托书；业务经办人有效证件及复印件；加盖预留印鉴的预留印鉴卡一式三份；指定银行账户的开户许可证或开立银行账户申请表的原件及复印件；填写开放式基金账户申请表，并加盖单位公章和法人代表个人名章。

买入基金

购买基金的过程如果出现在基金募集期间、基金尚未成立时，称之为认购，这时候的认购价格为基金单位面值（1元）加上销售费用；如果出现在基金成立后，称之为申购。认购时，应当首先在基金销售点填写认购申请书、交付款项，然后在注册登记机构办理有关手续、确认认购。申购时，应当在销售机构填写申购申请书、交付款项，这个过程结束了就表明申购有效。

投资者申购基金时，应当把预交款以支票结算或电汇结算方式（其他方式不行）划入基金管理公司在指定商业银行开设的基金销售专户，并且必须在当天到账；否则由此造成申购无效，基金管理公司和直销网点清算账户不会承担连带责任。

基金申购无效的情形并不少见。投资者的资金没有划出或划出不成功当然就不谈了，即使资金已经划出，出现申购无效的情形也很常见，这主要有：没有办理开户手续和开户不成功；没有使用支票结算或电汇结算方式；没有办理申购手续；当天下班时资金还没有到账；划出数额少于申购金额；其他基金管理公司确认的资金无效或申购失败情形。

只有当基金申购有效时，才能到直销点办理申购业务。这时候个人投资者要带的材料有：个人身份证或代办人身份证原件；基金账户卡；如果是同城支票结算的要有加盖银行受理印章的复印件，如果是异地电汇结算的要有加盖银行已经受理电汇凭证印章的复印件。在此基础上，才能填写开放式基金申购（认购）申请表。如果是机构投资者，所带的材料大同小异，只不过另外要加盖预留在银行的支票印鉴。

卖出基金

投资者把手中持有的基金卖给基金管理人、收回现金，从基金管理人的角度看是一种赎回，所以卖出基金的过程就叫赎回。赎回价格，以当天单位基金资产净值为基础来进行计算。

投资者卖出基金应当在基金销售点填写赎回申请书，按照现行规定，基金管理人应当在3个工作日内对该交易的有效性进行确认，并且在7个工作日内支付赎回款项。

除此以外，对于开放式基金来说，投资者除了可以买卖基金外还可以申请基金转换、非交易过户、红利再投资等。

所谓申请基金转换，是指如果一家基金公司同时管理着好几只开放式基金，这时候的基金投资者就可以把手中持有的这只基金申请转换为该公司管理的另一只基金。这种转换过程同样表现为基金的买入卖出，即在卖出这只基金的同时买入另一只基金。只不过由于这两只基金同属于一家基金管理公司，所以这种基金买卖的费用非常低，甚至完全不用支付费用，所以才称之为是“转换”的。

所谓非交易过户，顾名思义是指继承、赠与、破产支付等非交易情况下发生的基金所有权转移。当然，这种转移仍然要办过户手续。

所谓红利再投资，是指投资者在基金分红时主动要求把所得现金直接用于购买该基金，这样就可以不用支付申购费用了。

投资者赎回基金时，如果是个人投资者需要携带以下材料：本人或代办人身份证原件；基金账户卡；开放式基金赎回申请表。如果是机构投资者，所带的材料大同小异，主要是还要提供经办人身份证原件，以及加盖预留在银行的支票印鉴。

注意事项

在进行基金投资的具体交易过程时，要注意以下几点规定：

要看清并按照该基金招募说明书的规定程序来办理，避免“违规”。

一个投资者只能在一家基金公司开设一个基金账户。

基金直销网点对初次申购该基金的投资者一般会有最低数量方面的规定（已经申购过该基金的投资者除外），对追加申购也会有最低金额方面的要求。

投资者赎回基金时在最低份额方面会有相应规定；既可以全部赎回也可以部分赎回；如果部分赎回后在同一个网点的基金单位低于规定的份额要求，则余下的部分基金份额必须同时赎回。

【一本书读懂投资学】

基金投资同样有风险，所以在具体办理基金交易之前要认真阅读该基金的招股说明书、交易规则等，并且对整个基金交易过程有一个比较详细的了解，这对评估基金投资价值和风险大小有重要帮助。