2008年爆发的金融海啸正在改变着当今世界经济格局，全球无一国家能独善其身，大多数国家已经发生经济衰退，少数国家直接导致财政破产，中国也正感受着迎面吹来的阵阵寒风。

金融海啸的爆发，让中国政府和普通百姓对金融问题有了前所未有的关注。读者迫切需要有一本通俗易懂的金融学读物，于是就有了本书的应运而生。

今年春节期间，一位后生登门拜访时就向我提出这个问题。我告诉他说，正在写一本名叫《每天学点金融学》的经济普及读物，希望能在这方面做些努力。以下就是我们当时的对话：

▲：“金融学在许多人眼里很神秘，好像也很深奥，当然实际上并不应该是这样的。你要把它写成经济普及读物，并且切合读者心理，并不是一件容易的事。”

■：“你说的有道理，但并非做不到。因为金融学本来就是一门来自生活的科学。从银行存款到银行贷款，从物价上涨到利率调整，从基金股票到外汇期货，到处闪现着金融学原理的影子。至于金融学原理中有些东西比较深奥，我想只要用通俗易懂的语言来加以描述，读者就容易理解。本书的读者对象，就是那些没有系统学过金融学理论的普通读者，这一点非常明确。”

▲：“我们正在学《货币银行学》。我知道，银行的英文名bank最早是源于意大利文banca，意思是长凳。原来，古代的意大利商贸流通业很发达，来自世界各地的商人都到那里去做生意，市场上出现的货币品种非常繁杂。久而久之便有一部分人从中分离出来，专门从事各种货币之间的兑换。最常见的情形是，双方坐在长凳上面对着长条桌一起算账、对账。在当时，这些商人从世界各地漂洋过海而来，要随身携带那么多钱，而且又是黄金白银，行动实在不方便，很容易被拦路抢劫。慢慢地，有越来越多的商人委托他们保管货币、办理结算，银行的雏形最早就这样出现了。”

■：“金融发展史上确实有许多这种有趣的小故事。因为金融学本来就像你熟识的邻家女孩一样，每天进出大楼时都会碰上一面，只是你每天早出晚归，可能从来就没有仔细端详过她而已。是2008年爆发的金融海啸，让你突然有一种要仔细看看她究竟长得什么样的念头。本书就是要把金融学领出深宫大院，让你对她（金融学知识）产生兴趣，进而发生亲密接触，甚至最终爱上她。”

▲：“不过我发现，大多数人好像根本就搞不清金融学和经济学两者之间有什么区别，你对这个问题怎么看？”

■：“总体来看可以这么说，经济学比较宏观，它包括金融、国际贸易、财政、税收、保险、会计、统计等相关学科，杂而不精；金融学比较微观，专指货币资金的融通和运作，具体包括：货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银与外汇的买卖，股票、债券、基金的发行与转让，保险、信托、国内和国际货币结算等，只是不包括实物借贷在内。”

▲：“对，金融学理论一共包括3部分，即货币理论、银行理论、金融理论。广义的金融，包括与货币有关的一切经济活动。人活在世上每天都要与钱打交道，这注定了每个人每天都离不开金融学。例如，一提到金融机构人们就会想到银行，其实，信托投资公司、保险公司、证券公司、信用合作社、财务公司、金融租赁公司，以及证券、商品、外汇交易所等也都属于金融机构。在国外，金融学的英文是finance，它在宏观上是指金融投资（金融市场），微观上是指企业金融（公司理财）。遗憾的是，现在我们大学里学的金融学仍然是货币银行学和国际金融学，而这在国外早就已经划给了经济学；相反，本该属于金融学范畴的金融投资和企业金融反而讲得太少，观点也很落后。”

■：“金融学这棵大树的根基确实在经济学那里，但它和经济学是同一片森林里两棵完全不同的树。经济学研究的主要是经济关系及资源配置，金融学研究的主要是资金流通及货币信用。无论个人投资还是公司理财，金融学要比经济学实用得多。尤其是在短期资本和财富运用、增值方面，它的指导作用更大。许多人认为金融就是资金融通，其实这只是它的最初含义，此外还有两大内容即资本的风险价值和风险监管，反而被忽略了。要知道，资本的风险配置才是现代金融的核心，它在时间上要求尽可能把风险往后挪移，如银行的风险配置方式就是这样的；在空间上要求尽可能把风险分配到对冲资产组合中去，如资本市场的风险配置方式。这些在本书都有介绍。”

▲：“我知道，金融学在我国古代并不是一门独立学科，有关观点主要散见在论述‘财货’问题的各种典籍中。‘金融’一词最早出现在1937年版的《辞源》中，此前一直被称为‘银根’，直到今天我们仍然能不时听到‘银根’的说法。金融学作为一门独立学科，最早在西方形成时便叫货币银行学，20世纪50年代末传入我国，但并没有受到应有重视。发展到今天，金融学已经成为一门枝叶繁茂的学科，任何人要想弄通它都不容易，这就像要在莽莽森林中找到一棵目标树那样困难。”

■：“所以，写作本书的一条原则就是以金融学基本结构为骨架，以与百姓紧密相关的内容为血肉，系统、生动、严谨地介绍金融学常识和热点。这样，读者就既不会感到枯燥乏味，又会实实在在接触到现代金融学的大致轮廓了。”

▲：“还有一点就是，在许多人眼里，一提到金融学仿佛就必须用到复杂的高等数学、统计学知识，我们上课时也为这样的复杂计算感到头疼，你在书中又如何处理这个问题呢？”

■：“非常复杂的计算在金融学里根本没必要，甚至会产生误导。实践证明，高深的数学和物理方法在金融学里的作用非常有限。道理很简单：金融学与其说是科学，不如说是艺术。金融学研究的是在不确定性条件下如何决策，这和科学需要利用确定性条件作前提有天壤之别。就好比河里停着两条船，如果它们静止不动，你还能够精确测量它们之间的距离；如果它们总在那里摇摇晃晃，要想精确测量就不可能了，这时候模糊数学的用场更大。所以我认为，即使专业研究人员也不能在其中陷得太深，何况普通读者呢？有鉴于此，本书会尽可能‘绕过数学’，英文叫go beyond mathematics。特别是在我国，目前的金融衍生产品总体来看还很少，这次全球金融海啸的爆发，更会推迟这些工具在我国的广泛使用，复杂的计算只会让人误入歧途。”

▲：“你能简单介绍一下这本书都写了哪些内容吗？”

■：“噢，当然可以。本书共分9章，分别是‘钱越来越不值钱是正常的’、‘为什么银行要不断调整利率’、‘有钱是存银行还是炒股票’、‘金融危机隔几年就会来一次’、‘有些问题总是让人想不通’、‘令人眼花缭乱的金融市场’、‘金融服务中的热点问题’、‘资金管理是经济管理的命脉’、‘没有硝烟的世界货币大战’，相应论述读者关注‘通货膨胀’、‘利息和利率’、‘个人理财’、‘金融危机’、‘金融理论’、‘金融市场’、‘金融服务’、‘公司理财’、‘国际贸易’要学的金融学原理，可以说章章都是金融热点，力求篇篇都是读者希望读到的内容。”

▲：“好，衷心祝愿大作早日问世，到时候讨一本签名本，呵呵。”

是呵，金融学本该活跃在日常生活中。每个人、每个家庭、每个经济组织，每天都离不开货币金融。人人学一点金融学，往小了说，有助于你个人和家庭“不差钱”；进一步，会有助于你在工作中准确把握并着力解决金融困惑和经济问题；往大了说，还会有助于我国尽快走出这次金融海啸的阴影，维护我国金融体系安全。

严行方