李落发现，她的顶头上司张姐，最近总是唉声叹气，甚至在工作中出了错。这样的异常令她非常吃惊，因为她跟在张姐身边好几年了，而张姐在她心中一直是个“完美的女强人”的形象。

这一天，李落在下班时，忍不住问张姐：“张姐，你是不是遇上困难了？”

张姐叹了口气，摇了摇头说：“是遇上困难了，因为再过几个月，我就要退休了。”

张姐的话令李落很不解，她说：“退休有什么不好的？不用工作了，想去哪里玩，就去哪里玩。换作是我，早就乐不思蜀了。”张姐一听，不由得笑了：“你还是太年轻。没错，退休了，时间是有了，但是想随心所欲地生活，前提是得有钱呀！前两年儿子结婚、买房，早就掏空了我们老本。”

“你退休后不是还有养老金吗？”李落说。

“养老金只能令我吃喝无忧，却不能让我潇洒度日啊。”张姐感慨地说。

这之后，张姐向李落分析起她感慨的原因。

张姐在几十年前就缴纳社保了，但那个时候，工资水平普遍不高，所以缴的养老保险金额也不高，一直到现在，她的养老金账户里的钱都不多。当前社会，养老金是个人账户承担一部分，国家承担一部分。因为她个人账户金额少，致使她以后拿到手的养老金并不多。这点钱，能保证她的基本生活，但是离享受生活还差远了。特别是，如果身体生个大病之类的，那点养老金根本就不够看病的。

张姐的话令李落居安思危起来。她意识到，张姐的情况很有可能出现在几十年后的自己身上。因为经济都是向前发展的，虽然当前自己缴纳的养老保险金额不低，但是等几十年后，这点钱根本就不算什么了。所以，李落为了未来有一个好的晚年生活，为了年老时不为钱而烦恼，她决定要做点什么了。

很多女性都抗拒变老，并打心眼里认为，“老”离自己很远很远。然而，这世界上有很多东西能够停止，唯独时光不会停止。所以，“老”是每个人的必然结局。“老”意味着劳动力的丧失，意味着不能再赚钱自给自足。那么，有多少人思考过，当你变老时，该如何生活呢？

有些人会想着靠儿女。因为中国自古以来都有“养儿防老”的观念，即我养你小，你养我老。所以，不少人会将年老时的生活寄托在儿女的身上，希望让儿女来保证自己的衣食住行。然而，他们的寄托却是儿女的负担，会令他们在这个社会负重而行。

心疼儿女的女性，会想到依靠社保来养老。可以说，这是很多人的养老渠道。不可否认，社保的确能保障我们的老年基本生活，使我们吃饱、穿暖。但我们也要意识到，社保里的养老金并不高，也仅仅能令未来的我们吃饱、穿暖，但绝对达不到吃好、穿好的地步，更别提其他一些享受型消费了。

更重要的一点，按照当前经济发展的速度，几十年后，你的养老金能跑得过通货膨胀吗？答案显然是令人担忧的。

以我国社保体系较为发达的地区为例，按照目前养老金的调整比例，在未来社会平均工资稳定上升的大前提下，个人的收入越高，那么退休后获得的养老金达到退休前收入的比例就越低，特别是对高收入的人群来说，这个比例还要更低。到那个时候，你所拿到的钱只能保障基本生活，而想要将退休后的生活维持在当前的生活水平，仅靠养老金是不够的。

因为，在当前社会，物价是持续增长的。几十年前，一百块钱的购买力大得惊人，但放在现在，一百块钱根本就买不了什么。所以，不要认为自己当前缴纳的养老金多，未来就无后顾之忧。

所以，为了让自己在年老时不为钱而烦恼，我们一定要有一个养老计划。对此，有这样一些小窍门。

窍门一：为自己的养老金做一个预算，另外购置一份高比例报销的医疗保险

有一位理财师做过这样一个预算：一个人如果按照六十岁退休，活到八十岁的标准来计算，养老生活为二十年。在这二十年里，如果要维持中国白领的生活水平标准，那么需要三百万元。所以，如果你不懂得投资理财，也不想通过其他方式来实现财富的增长，可以以这个金额为目标，从此刻起，努力存钱，积累财富。当积累到这个数额时，晚年也会有一个好的结局。

当然，肯定会有人想到生病的问题，尤其是生一场大病，极有可能会花费所有的积蓄。这个时候，不妨考虑为自己购置一份高比例报销的医疗保险。

窍门二：为自己购置第二份养老保险

在我国，除了可以购买国家养老保险外，还可以购买商业养老保险。而商业养老保险，是老年人退休后的第二桶金。所以，如果你认为一份养老保险无法保证自己老年时的生活，不妨为自己购置商业养老保险。

在购置商业养老保险时，要注意这样几个问题：首先，你当前的经济条件允许你的购买行为。虽然说，买养老保险是为了以后能更好地生活，但我们不能为了未来的好生活，而苦了现在的自己。所以，在你的经济条件许可，且不影响当前生活质量的情况下，可以考虑购买商业养老保险。

其次，选择靠谱的保险公司购买商业养老保险。可以说，当前保险行业的环境鱼龙混杂，各种大小、类型的保险公司令人眼花缭乱，选择保险公司时，一定要选择规模大、成立时间长、有担保机构、资金雄厚的公司，这样才不会面临大风险。

窍门三：理财投资不能少

理财和投资都是令财富增长的方式之一，当你有闲钱时，不妨进行理财，或是投资一些项目。需要注意的是，理财和投资是存在风险的，如果你承担不了亏损的风险，或是对投资、理财不甚了解，那么这条路可以不走。

所谓未雨绸缪，就是在雨没下之前做好避免被雨淋的准备。在你还没有变老之前，一定要为自己的老年生活未雨绸缪，做好充分的准备。